نوشتار تعریف:شناسایی مشتریان (Know your Customer (KYC))

تعریف

مفهوم «شناسایی مشتریان (Know your Customer (KYC)) » را باید در ذیل «اقدامات در مبارزه با پولشویی» در نظر گرفت چرا که سیاست‌ها و رویه‌های سالم شناسایی مشتریان نه تنها به ایمنی و سلامت کلی بانک‌ها کمک می‌کند بلکه یکپارچگی سیستم بانکی را نیز از طریق کاهش احتمال آن که بانک به وسیله‌ای برای پول‌شویی، تأمین مالی تروریسم و سایر فعالیت‌های غیرقانونی تبدیل شود، حفظ می‌کند به طوری که باید به رویه‌های مؤثر شناسایی مشتری به عنوان عامل مهمی در مدیریت کارآمد ریسک‌های بانکی نگریسته شود. همچنین باید تأکید کرد که تـدابیر حفاظتی شناسایی مشتری چیزی بیش از افتتاح ساده حساب و حفظ سوابق بوده و مستلزم تدوین یک خط‌مشی پذیرش مشتری و یک برنامه چند مرحله‌ای برای تعیین هویت مشتریان از سوی بانـک‌هـا است، به گونه‌ای که در مورد حساب‌های پرریسک‌تر، تشدید مقررات شناسایی مشتریان و درخصوص فعالیت‌های مشکوک، اعمال نظارتی فعال بر روی حساب‌ها را شامل شود.

متون منتخب از منابع غیر‌فارسی

English Definition 1: Sound KYC policies and procedures not only contribute to a bank’s overall safety and soundness, they also protect the integrity of the banking system by reducing the likelihood of banks becoming vehicles for money laundering, terrorist financing and other unlawful activities.

English Definition 2: The 'Know Your Customer' Policy, commonly referred to as 'KYC', is a mandatory framework for all banks and other financial institutions used for customer identification process. To comply with international regulations against money laundering and terrorist financing, reinforced Know Your Customer procedures need to be implemented in the first stage of any business relationship when enrolling a new customer;

English Definition 3: Know Your Customer (KYC) is a process for businesses to verify the identity of clients. This is typically done at two stages while onboarding of a new customer and on a recurring basis for existing customers. The objective is have a robust KYC process in place to mitigate risks pertaining to money laundering activities.

ترجمه متون منتخب از منابع غیر‌فارسی

1. منبع اول: سیاست‌ها و رویه‌های سالم شناسایی مشتریان نه تنها به ایمنی و سلامت کلی بانک‌ها کمک می‌کنند بلکه یکپارچگی سیستم بانکی را نیز از طریق کاهش احتمال آن که بانک به وسیله‌ای برای پول‌شویی، تأمین مالی تروریسم و سایر فعالیت‌های غیرقانونی نبدیل شود، حفظ می‌کنند.
2. منبع دوم: سیاست شناسایی مشتریان، به طور معمول یک چارچوب الزامی برای تمامی بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی را شامل می‌شود که برای فرآیند شناسایی مشتری از آن استفاده می‌شود. برای انطباق با مقررات بین‌المللی جهت مقابله با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم، تقویت رویه‌های شناسایی مشتریان باید در اولین گام از روابط کسب و کار هنگام ثبت‌نام از مشتری جدید به اجرا درآید.
3. منبع سوم: شناسایی مشتریان برای کسب و کار، فرآیندی برای شناخت هویت مشتریان محسوب می‌شود. این فرآیند معمولاً در دو مرحله جذب مشتریان جدید و  تعامل با مشتریان ادواری و موجود به اجرا در می‌آید. هدف از این کار، داشتن یک فرآیند شناسایی مشتری قوی برای کاهش ریسک‌های مرتبط با فعالیت‌های پول‌شویی است.

آدرس منابع غیر‌فارسی

Reference Address 1: Basel Committee on Banking Supervision  (2004), Consolidated KYC Risk Management, BIS

Reference Address 2: https://www.gemalto.com/financial/issuance/id-verification/know-your-customer

Reference Address 3: https://home.kpmg/in/en/home/services/advisory/management-consulting/robotic-process-automation/know-your-customer-kyc.html

متون منتخب از منابع فارسی

1. تعریف فارسی اول: موضوع شناسایی مشتری دارای بیشترین ارتباط با مقوله مبارزه با پول‌شـویی اسـت. مقوله‌ای که در حقیقت، زمینه اصلی فعالیت گروه ویژه اقدام مالی (FATF) را تشکیل می‌دهد. خط مشی‌هـا و رویه‌های موثر شناسایی مشتری، عواملی مهم برای حفظ ایمنی و سلامت بانـک‌هـا و نیز قابلیت اعتماد به نظـام‌هـای بـانکی بـه حسـاب مـی‌آینـد. باید به رویه‌های مؤثر شناسایی مشتری به عنوان عامل مهمی در مدیریت کارآمد ریسک‌های بانکی نگریسته شود. تـدابیر حفاظتی شناسایی مشتری چیزی بیش از افتتاح ساده حساب و حفظ سوابق بوده؛ مستلزم تدوین یک خط‌مشی پذیرش مشتری و یک برنامه چند مرحله‌ای برای تعیین هویت مشتریان از سوی بانـک‌هـا است. به گونه‌ای که در مورد حساب‌های پرریسک‌تر، تشدید مقررات شناسایی مشتریان و درخصوص فعالیت‌های مشکوک، اعمال نظارتی فعال بر روی حساب‌ها را شامل شوند.
2. تعریف فارسی دوم: به طور کلی KYC کوتاه شده‌ی عبارت Know Your customer، به معنی «مشتری‌ات را بشناس» است. در این روش یک نهاد دارای تراکنش‌های مالی با دریافت یک سری اطلاعات از مشتری، خود را نسبت به مشکلات قانونی کاربر و پیگیری‌های احتمالی بیمه می‌کند.

آدرس منابع فارسی

1. آدرس منبع فارسی اول: بانک مرکزی (۱۳۸۴)، «شناسایی کافی مشتری از سوی بانک‌ها؛ از انتشارات کمیته نظارت بر بانکداری بال مستقر در بانک تسویه بین‌المللی (اکتبر ۲۰۰۱)»، ترجمه: عبدالمهدی ارجمندنژاد، مدیریت كل نظارت بر بانك‌ها و مؤسسات اعتباری اداره مطالعات و مقررات بانكی بانک مرکزی.
2. آدرس منبع فارسی دوم: دانشنامه ارز دیجیتال، https://arzdigital.com/wiki/

الگوی نوشتار تعریف

این متن یک نوشتار تعریف است.

رده