مسترکارت (MasterCard)

مفهوم: مستر کارت

والد: کارت اعتباری

بعد: شبکه

فرزند: مسترکارت الیت، مسترکارت بین‌الملل، مسترکارت پایه

---

لید

کارت اعتباری مسترکارت، کارت پرداخت الکترونیکی است که از شبکه مسترکارت برای پردازش ارتباطات استفاده می‌کند. این کارت‌ها معمولاً لوگوی مسترکارت دارند. مسترکارت علاوه بر کارت اعتباری، کارت بدهی و پیش‌پرداخت نیز دارد. کارت‌های پرداخت الکترونیکی دارای شماره‌های کارت اعتباری هستند که با شماره شناسایی صادرکننده (IIN) شروع می‌شود که مسترکارت را به عنوان پردازنده برای پرداخت الکترونیکی شناسایی می‌کند. اگر لوگو قابل مشاهده نباشد، IIN می‌تواند به شناسایی برند کارت نیز کمک کند.

تعریف به حد

یک نوع کارت اعتباری است که با ویزا و امریکن اکسپرس متمایز می‌باشد.

وجوه افتراق یا شقوق مختلف

مسترکارت خود یک کسب و کار خدمات مالی است که با مؤسسات مالی همکاری می‌کند تا کارت‌هایی با برند خودش، که توسط شبکه مسترکارت پردازش می‌شود را صادر کنند. مؤسسه مالی صادرکننده معمولاً هزینه تولید کارت‌ها را پرداخت می‌کند و آن‌ها را با شرایط خاص هر کارت، به مشتریان ارسال می‌کند. هنگامی که یک مؤسسه مالی با مسترکارت همکاری می‌کند، بدین معنی است که تمام ارتباطات پردازش معاملات باید از طریق شبکه مسترکارت انجام شود. در واقع مسترکارت به عنوان یک سرویس‌دهنده پردازش شبکه عمل می‌کند، این بدان معنی است که قادر به تأمین اعتبار یا ارائه حساب سپرده نیست. برای چنین خدماتی آن‌ها باید با مؤسسات مالی همکاری کنند.

بطور کلی ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس هر سه شبکه‌های پرداخت هستند. شبکه‌های جهانی که وظیفه کنترل انتقال داده‌ها و جابجایی پول را دارند. ویزا و مسترکارت برخلاف امریکن اکسپرس، خودشان کارت‌های اعتباری صادر نمی‌‌نند و فقط اطمینان حاصل می‌کنند که شبکه‌های کارت به خوبی نگهداری می‌شوند تا مصرف‌کنندگان بتوانند با هم هماهنگ شوند. برای دریافت کارت اعتباری ویزا یا مسترکارت، باید از طریق یک بانک یا سایر مؤسسات مالی و یا حتی در بعضی موارد مؤسسات غیرمالی اقدام شود.

کارت‌های اعتباری در چهار زمینه کلیدی متفاوتند. بزرگ‌ترین تفاوت بین چهار شبکه هزینه است. هر بار که یک مشتری از یک کارت اعتباری برای خرید استفاده می‌کند، فروشنده برای پرداخت مبلغ کارت اعتباری، یک هزینه اندک را از طریق شبکه کارت اعتباری می‌پردازد. اندازه هزینه پردازش شبکه متفاوت است و می‌تواند یک عامل اصلی برای پذیرش کارت باشد. در حالی که مسترکارت معمولاً بین ٪۱/۵۵ و ٪۲/۶ در هر تراکنش شارژ می‌شود امریکن اکسپرس ٪۲/۵ تا ٪۳/۵ می‌پردازد، ، دیسکاور با ٪۲/۵ تا ٪۳/۵ و ویزا با ٪۱/۴۳ تا ٪۲/۴ شارژ می‌شود. مدلی که مسترکارت از آن استفاده می‌کند، مدل چهار گوشه است که مدل چهار حزبی نیز نامیده می‌شود. بازرگان، بانک، پردازشگر شبکه و صادرکننده کارت، چهار نهاد اصلی در معامله هستند. بنابراین، هزینه‌های معامله برای بازرگانان معمولاً شامل هزینه پردازنده شبکه و معامله‌گران تجاری می‌شود.

در حالی که کارت‌های اعتباری ویژگی‌های مشابه و قابلیت استفاده یکسانی دارند، اما برخی از تفاوت‌ها وجود دارد که اکثر کاربران متوجه آن نمی‌شوند و بسیاری از بازرگانان هر دو کارت را قبول می‌کنند. همچنین لازم به ذکر است که در میان رایج‌ترین شبکه‌های کارت اعتباری، امریکن اکسپرس معمولاً بیشترین امتیازات را ارائه می‌دهد. با این حال، این کارت ها معمولاً هزینه سالانه دارند و کمتر از ویزا و مستر کارت پذیرفته می‌شوند. دیسکاور اغلب دارای کمترین امتیاز، بدون حمایت از بازگشت کالا، بدون بیمه اجاره، و خدمات محافظتی است.

فهرست مطالب

تاریخچه شرکت مسترکارت

مسترکارت یک شرکت خدمات مالی چند ملیتی است که مقر آن در ستاد مرکزی مسترکارت در نیویورک است. کسب و کار اصلی آن پردازش پرداخت بین بازرگانان و بانک‌های صادرکننده کارت یا اتحادیه‌های اعتباری و خریدارانی است که از نام تجاری مسترکارت استفاده می‌کنند. مسترکارت از سال ۲۰۰۶ به صورت عمومی در معرض فروش بوده است. قبل از ارائه عمومی اولیه، متعلق به بیش از ۲۵۰۰۰ مؤسسه مالی بود که کارت‌ها را با نام تجاری خود را صادر می‌کردند. مسترکارت از ۱۹۶۶ تا ۱۹۶۹ با عنوان "Interbank" شناخته می‌شد. سپس از سال ۱۹۶۹ تا ۱۹۷۹ به «مستر شارژ» تغییر نام داد. این اقدام توسط یک اتحادیه از انجمن‌های بانک‌های منطقه‌ای در واکنش به BankAmericard که توسط بانک آف امریکا صادر شده بود، ایجاد شد. BankAmericard بعدها به کارت اعتباری ویزا تبدیل شد. در سال ۱۹۷۹ کارت بین بانکی «مسترشارژ» به «مسترکارت» تغییر نام داد. در سال ۲۰۰۲، مسترکارت بین‌المللی با «یورو پِی بین‌المللی» که یکی دیگر از شرکت‌های صادرکننده کارت اعتباری بود، ادغام شد. در اواسط سال ۲۰۰۶، «مسترکارت بین المللی» به «مسترکارت جهانی» تغییر نام داد. این کار برای نشان دادن مقیاس جهانی عملیات بود. علاوه بر این، این شرکت یک آرم جدید را با اضافه کردن یک حلقه سوم به دو مورد قبلی، معرفی کرد و یک شعار جدید شرکتی در همان زمان معرفی شد: «قلب تجارت» در ماه اوت ۲۰۱۰ مسترکارت تجارت الکترونیکی خود را با خرید DataCash، که پردازش‌کننده پرداخت‌های انگلستان و ارائه‌دهنده خدمات مدیریت تقلب و ریسک بود، گسترش داد.

در مارس ۲۰۱۲ مسترکارت گسترش برنامه پرداخت تلفن همراه خود را در بازارهای خاورمیانه اعلام کرد. در سپتامبر ۲۰۱۴، مسترکارت برای اضافه کردن ویژگی کیف پول جدید به مدل‌های آیفون جدید با شرکت اپل در ارتباط بود. در ماه ژوئیه ۲۰۱۶ مسترکارت برند جدید خود را با یک آرم جدید معرفی کرد. علاوه بر این، نام خدمات خود را از "mastercard" به "MasterCard" تغییر داد. مسترکارت در اوت ۲۰۱۷، «برایتون» را خریداری کرد، برایتون شرکتی است که مقر آن در سانفرانسیسکو کالیفرنیا است و مجموعه‌ای از تکنولوژی‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین را ارائه می‌کند.

شبکه پرداخت مسترکارت

مسترکارت یک شبکه پردازش پرداخت را در اختیار مشتریان، مؤسسات مالی، بازرگانان، دولت‌ها و کسب و کارها قرار می‌دهد. پرداخت‌های مسترکارت تقریبا در هر جای دنیا پذیرفته شده و تضمین شده است. این شبکه قابل اعتماد بوده و با مدیریت یکپارچه، اطمینان از پرداخت با سرعت بالا را برای مشتریان فراهم می‌آورد. داده‌های پرداخت در این شبکه تحت سخت‌ترین دستورالعمل‌های انطباق محافظت می‌شود. این شبکه دارای یک معماری هوشمند است که با ترکیب دو ساختار پردازش متمایزِ توزیع شده و متمرکز، قابلیت سازگاری با نیاز هر تراکنش را دارد.

طبق تصویر زیر مسترکارت نه صادرکننده است و نه خریدار. بلکه نقش ارائه‌کننده تکنولوژی و شبکه‌ای است که فضا را برای تراکنش مهیا می‌کند.

شبکه پرداخت مسترکارت

انواع کارت‌های اعتباری مسترکارت

مستر کارت سه سطح عضویت شامل پایه، جهانی و نخبگان جهانی را ارائه می‌دهد. مسترکارت طلایی، مسترکارت تیتانیوم، مسترکارت پلاتینیوم، مسترکارت جهانی، مسترکارت نخبه جهانی و مسترکارت سیاه تعدادی از معروف‌ترین کارت‌های این شرکت می‌باشد. مسترکارت حمایت‌های مرجوعی کالا را با تعداد محدودی از کارت‌هایش ارائه می‌دهد، در حالی که کارت‌های امضا ویزا این خدمات را به طور گسترده‌ای ارائه می‌کنند. مسترکارت بیشتر تمایل دارد خدمات بهتری در خصوص حفاظت از هزینه داشته باشند، به این معنی اگر شما چیزی را با مسترکارت خریداری کنید و خرده‌فروش قیمت را در عرض ۶۰ روز کاهش دهد، مسترکارت این تفاوت قیمت را به شما برمی‌گرداند.

جایگاه مسترکارت در بازار کارت‌های اعتباری

امروزه اکثر آمریکایی‌ها حداقل یک کارت اعتباری و بسیاری از مردم تعداد زیادی از آن‌ها را دارند. طبق داده‌های فدرال رزرو، مصرف‌کنندگان آمریکایی در ماه فوریه ۲۰۱۹ به طور کلی ۸۷۰ میلیارد دلار بدهی در کارت‌های اعتباری خود داشته‌اند. دو شرکت اصلی کارت اعتباری در آمریکا، شرکت ویزا و مسترکارت هستند. جمع مبلغ سرمایه بازارِ ویزا و مسترکارت در مارس ۲۰۱۹، به ترتیب ۳۲۳/۷ میلیارد دلار و ۲۲۷/۶ میلیارد دلار بوده است. ویزا، مسترکارت و سایر شرکت‌های کارت اعتباری، مانند شرکت آمریکایی اکسپرس (AXP) و خدمات مالی دیسکاور (DFS)، خود را مؤسسات مالی نمی‌دانند. ویزا به خودی خود به عنوان یک شرکت فناوری پرداخت شناخته می‌شود و مسترکارت ترجیح می‌دهد که یک شرکت فناوری در صنعت پرداخت جهانی نامیده شود.

مبلغ خرید کالا و خدمات با کارت‌های اعتباری، بدهی و پیش‌پرداخت ویزا و مسترکارت که در ایالات متحده آمریکا صادر شد، در سال ۲۰۱۸، ۶/۰۲۱ تریلیون دلار بوده است که نسبت به سال ۲۰۱۷ به میزان ۹/۵ درصد افزایش یافته است. حجم خرید از کارت‌های مسترکارت ۱۰/۹ درصد و حجم خرید در کارت‌های ویزا ۱۰/۵ درصد افزایش یافته است. بر اساس گزارش نیلسون، سهم بازار ویزا از ٪۷۰/۶۵ در سال ۲۰۱۷ به ٪۷۰/۵۶ در سال ۲۰۱۸، کاهش یافته است و از سال ۲۰۱۲ این اولین بار بود که مسترکارت، سهم بازار خود را نسبت به ویزا افزایش داد.

حجم خرید کارت اعتباری ویزا در سال گذشته به ۱۰/۱ درصد افزایش یافت و به ۱/۹۵۶ تریلیون دلار رسید. حجم خرید کارت اعتباری مسترکارت به ۸۱۰/۹۰ میلیارد دلار رسید، یعنی ۹/۱ درصد در سال ۲۰۱۸ افزایش یافت.

بدهی‌های پرداخت نشده در کارت‌های اعتباری مسترکارت و ویزا در تاریخ ۳۱ دسامبر سال ۲۰۱۸ به میزان ۴/۸ درصد افزایش یافت و به ۷۸۰/۶۵ میلیارد دلار رسید. که از این مقدار، مسترکارت با ۶/۱ درصد افزایش به ۳۰۹/۵۱ میلیارد دلار و ویزا با رشد ٪۳/۹ به ۴۷۱/۱۳ میلیارد دلار رسیده است.

معاملات خرید کارت بدهی و اعتباری ویزا و مسترکارت از ۲۰۰۴ تا ۲۰۱۸

روند تحولات و آینده مسترکارت

مبلغ خرید کالا و خدمات با کارت‌های اعتباری، بدهی و پیش‌پرداخت ویزا و مسترکارت که در ایالات متحده آمریکا صادر شد، در سال ۲۰۱۸، ۶/۰۲۱ تریلیون دلار بوده است که نسبت به سال ۲۰۱۷ به میزان ۹/۵ درصد افزایش یافته است. حجم خرید از کارت‌های مسترکارت ۱۰/۹ درصد افزایش یافته است. بدهی‌های پرداخت‌نشده کارت‌های اعتباری مسترکارت در تاریخ ۳۱ دسامبر سال ۲۰۱۸، با ۶/۱ درصد افزایش به ۳۰۹/۵۱ میلیارد دلار رسید.

مسترکارت در سال ۲۰۱۷، با خرید «برایتون» یک شرکت ارائه‌دهنده مجموعه‌ای از تکنولوژی‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین است خود را به یک شرکت فناوری در صنعت پرداخت جهانی نزدیک‌تر کرد.

روند تحولات مسترکارت

جستارهای وابسته

پانویس/ پاورقی

منابع

https://www.investopedia.com/terms/m/mastercard-card.asp

• Clara Lim, March 14, 2018 , online: https://blog.moneysmart.sg/credit-cards/visa-vs-mastercard-vs-american-express-best  / , Retrieved July 18, 2019
• The 4 Major Networks: Visa vs. Mastercard vs. Discover vs. Amex, Brittney Mayer
• Updated: May 9, 2019 , online: https://www.cardrates.com/advice/visa-vs-mastercard/ , Retrieved July 18, 2019
• https://www.paiementor.com/the-four-corner-model-for-card-payments/ , Retrieved July 15, 2019
• Adam Hayes, Visa vs. MasterCard: What's the Difference?, Updated Jun 25, 2019, https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/020215/visa-vs-mastercard-there-difference.asp, Retrieved July 18, 2019
• https://en.wikipedia.org/wiki/Mastercard
• Loomis, Jay, "MasterCard changing name", The Journal News,  Retrieved July 18, 2019.
• Chris Spillane ,"MasterCard to Acquire DataCash for 333 Million Pounds". Bloomber,  Retrieved July 18, 2019.
• Farrell, Sean (August 19, 2010), "MasterCard pays £333m for British online payments firm DataCash". The Independent. London, Retrieved July 18, 2019.

• Rima Ali Al Mashni (March 7, 2012). "QNB Group, Qtel, Oberthur and MasterCard introduce first mobile Near Field Communication payments program in Qatar". AMEinfo.com, Archived from the original on March 9, 2012. Retrieved July 18, 2019.
• "Apple teams with payment networks to turn iPhone into wallet", SanDiegoNews.net. September 1, 2014, Retrieved July 18, 2019.
• Steve Olenski,  "The Story Behind Mastercard's New Logo", Forbes Retrieved July 18, 2019 [12] "Mastercard Enhances Artificial Intelligence Capability with the Acquisition of Brighterion, Inc. - Global Hub", newsroom.mastercard.com, Retrieved July 18, 2019
• Mastercard® is more than the brand you see on your card, https://www.mastercard.us/en-us/about-mastercard/what-we-do/payment-processing.html, Retrieved July 18, 2019
• https://www.mastercard.us/en-us/merchants/start-accepting/payment-process.html
• Nilson Report, Visa & Mastercard Purchase Transactions 2018, February 27, 2019, Retrieved July 18, 2019/
• https://www.globenewswire.com/news-release/2019/02/27/1743717/0/en/Spending-on-Mastercard-and-Visa-Cards-Rose-9-5-in-2018-The-Nilson-Report.html

پیوند به بیرون

الگوهای ناوبری

رده