ویزا (Visa)
مفهوم: ویزا
والد: کارت اعتباری
بعد: شبکه
فرزند: ویزای نامحدود، ویزا امضا، ویزا سنتی
لید
ویزا کارت یا کارت اعتباری ویزا به یک دسته از کارت‌های اعتباری گفته می‌شود که توسط شبکه ویزا و تحت برند این شرکت صادر می‌شوند. ویزا کارت شامل کارت‌های اعتباری، بدهی و پیش‌پرداخت می‌شود. کارت‌های ویزا از طریق طیف وسیعی از مؤسسات مالی برای مشتریان فردی و تجاری در دسترس هستند. مؤسسات مالی می‌توانند برای پردازش تراکنش و استفاده از نام تجاری کارت، از بین تعدادی از ارائه‌دهندگان خدمات شبکه، یکی را انتخاب کنند. کارت‌های ویزا در بیش از ۲۰۰ کشور پذیرفته شده‌اند و راهی مطمئن و قابل اعتماد برای پرداخت هزینه‌ها در هر نقطه از جهان هستند. با کارت اعتباری ویزا همچنین می‌توان توسط بیش از ۲/۵ میلیون دستگاه خودپرداز در سراسر جهان پول نقد دریافت کرد.
تعریف به حد
ویزا کارت یک نوع کارت اعتباری است که با مسترکارت و امریکن اکسپرس، متمایز می‌باشد.
وجوه افتراق یا شقوق مختلف
ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس هر سه شبکه‌های پرداخت هستند. شبکه‌های جهانی که وظیفه کنترل انتقال داده‌ها و جابجایی پول را دارند. ویزا و مسترکارت برخلاف امریکن اکسپرس، کارت‌های اعتباری صادر نمی‌کنند و فقط اطمینان حاصل می‌کنند که شبکه‌های کارت به خوبی نگهداری می‌شوند تا مصرف‌کنندگان بتوانند با هم هماهنگ شوند. برای دریافت کارت اعتباری ویزا یا مسترکارت، باید از طریق یک بانک یا سایر مؤسسات مالی و یا حتی در بعضی موارد مؤسسات غیرمالی اقدام شود.
ویزا تنها یک سیستم پردازش پرداخت است و کارت‌ها را مستقیما به مصرف‌کننده نمی‌دهد اما به مؤسسات مالی اجازه می‌دهد کارت‌های خود را با برند ویزا بفروشند و از این کارت‌ها در سیستم پردازش پرداختِ ویزا استفاده کنند. امریکن اکسپرس نیز یک سیستم پرداخت است، اما کارت‌های خود را مستقیما برای مصرف‌کننده نیز صادر می‌ٰکند. در بیشتر موارد افراد و شرکت‌ها باید به طور مستقیم از امریکن اکسپرس، کارت اعتباری درخواست کنند.
به رغم شباهت‌های کارت‌های اعتباری آن‌ها چندین زمینه کلیدی متفاوتند. بزرگترین تفاوت بین چهار شبکه هزینه است. هر بار که یک مشتری از یک کارت اعتباری برای خرید استفاده می‌کند، فروشنده برای پرداخت مبلغ کارت اعتباری، یک هزینه اندک را از طریق شبکه کارت اعتباری می‌پردازد. اندازه هزینه پردازش شبکه متفاوت است و می‌تواند یک عامل اصلی برای پذیرش کارت باشد. در حالی که ویزا با ٪۱/۴۳ تا ٪۲/۴ شارژ می شود امریکن اکسپرس ٪۲/۵ تا ٪۳/۵ می‌پردازد، مسترکارت معمولا بین ٪۱/۵۵ و ٪۲/۶ در هر تراکنش ، دیسکاور با ٪۲/۵ تا ٪۳/۵ شارژ می‌شود. مدلی که ویزا و اکثریت قریب به اتفاق سیستم‌های پرداخت در جهان (بجز امریکن اکسپرس)، از آن استفاده می‌کنند، مدل چهار گوشه است که مدل چهار حزبی نیز نامیده می‌شود.
فهرست مطالب
محتویات
تاریخچه شرکت ویزا
ویزا یک شرکت خدمات مالی چند ملیتی است که مقر آن در فوسترسیتی، کالیفرنیا، ایالات متحده است. در سال ۲۰۰۹، دفتر مرکزی شرکت ویزا به سان فرانسیسکو نقل مکان کرد، اگرچه بیشتر کارکنان آن در محوطه فاسترسیتی باقی مانده بودند. در سال ۲۰۱۲، ویزا تصمیم گرفت که ستاد خود را در فوسترسیتی که محل استقرار ۳۰۰۰ نفر از ۷۷۰۰ کارمندش است، ادغام کند.
این شرکت انتقال پول الکترونیکی را در سراسر جهان، اغلب از طریق کارت‌های اعتباری برند ویزا، کارت‌های هدیه و کارت‌های اعتباری تسهیل می‌کند. شرکت ویزا خودش صدور کارت، دادن اعتبار و یا تنظیم نرخ‌ها و هزینه‌ها را برای مصرف‌کنندگان انجام نمی‌دهد؛ بلکه به مؤسسات مالی محصولات پرداخت ارائه می‌دهد و آن‌ها برای دادن کارت‌های اعتباری، بدهی، پیش پرداخت و نقدی به مشتریان خود از ویزا استفاده می‌کنند.
قبل از سوم اکتبر ۲۰۰۷ ویزا شامل چهار شرکت بود که به طور جداگانه مشغول به کار بودند و ۶۰۰۰ نفر در سراسر جهان کار می‌کردند. اتحادیه خدمات بین المللی ویزا، شرکت ویزا امریکا، انجمن ویزا کانادا و شرکت ویزا اروپا بطور جداگانه فعالیت می‌کردند. در تاریخ ۱ اکتبر ۲۰۰۶، ویزا اعلام کرد که برخی از کسب و کارهایش ادغام شده و تبدیل به یک کمپانی عمومی تحت عنوان ویزا می شود. سپس تحت IPO، ویزا کانادا، ویزا بین‌المللی و ویزا آمریکا به شرکت دولتی جدید ادغام شدند. ویزای اروپای غربی به یک شرکت جداگانه تبدیل شد که متعلق به بانک‌های عضوی است که سهام ویزا را در اختیار دارند.
در تاریخ ۱۸ مارس ۲۰۰۸، IPO نیمی از سهام ویزا انجام شد و ویزا ۴۰۶ میلیون سهام با ۴۴ دلار به ازای هر سهم (۲ دلار بالاتر از حد بالا قیمت در محدوده مورد انتظار قیمت ۳۷-۴۲ دلار) را به فروش رساند. ویزا در حال حاضر تحت سمبل "V" در بورس اوراق بهادار نیویورک معامله می‌شود.
شبکه پرداخت ویزا
در میان کارت‌های ویزا، موضوع مشترک این است که همه آن‌ها به شبکه پردازش پرداخت ویزا متکی هستند. ویزا یک شبکه پردازش برجسته است و کارت‌های آن توسط شرکت‌های تجاری در بیش از ۲۰۰ کشور در سراسر جهان پذیرفته شده است. سایر شرکت‌های پردازش پرداخت با مالکیت شبکه‌های پردازش پرداخت، مسترکارت، امریکن اکسپرس و دیسکاور می باشند.
تقریبا تمامی معاملات ویزا در سراسر جهان از طریق «ویزا نِت» در یکی از چهار تأسیسات امنیتی پردازش می‌شوند. مراکز داده در آشبورن، ویرجینیا، هایلند رنچ، کلرادو، لندن و سنگاپور قرار دارند. مراکز داده به شدت در برابر بلایای طبیعی، اعمال مجرمانه و تروریسم محافظت می‌شوند و هر یک می‌توانند در صورت لزوم به طور مستقل از یکدیگر کار کند. این مراکز داده می‌تواند تا ۳۰۰۰۰ معاملات همزمان و حداکثر ۱۰۰ میلیارد محاسبات در هر ثانیه را انجام دهند و برای هر تراکنشی قبل از پذیرش، ۵۰۰ متغیر از جمله ۱۰۰ پارامتر تشخیص تقلب، مانند مکان و عادت‌های مصرفی مشتری و محل فروش، بررسی می‌شود.
ویزا برای تسهیل پردازش معاملات برای هر دو بانک و تجار با شرکت‌هایی در سراسر دنیا مشارکت می‌کند. مؤسسات مالی و شرکت‌های فین تک می‌توانند برای برند کردن کارت‌هایی که از شبکه ویزا استفاده می‌کنند، با ویزا توافقنامه خدماتی ایجاد کنند. توافقنامه خدمات شامل هزینه‌های انجام معاملات بانکی و هزینه‌های شبکه ویزا می‌باشد. ویزا همچنین از طریق انواع توافقنامه‌های خدماتی با تجار و بازرگانان همکاری می‌کند. بازرگانانی که کارت ویزا را قبول می‌کنند، برای هر معامله مشتری مبلغی را به عنوان بخشی از هزینه خدمات پردازش شبکه‌ای به ویزا پرداخت می‌کنند.
انواع کارت‌های اعتباری ویزا
ویزا کلاسیک
کارت ویزا کلاسیک توسط تعداد زیادی از بازرگانان در سراسر جهان، به رسمیت شناخته می‌شود. کارت ویزا کلاسیک به دلیل سادگی، انعطاف‌پذیری و به رسمیت شناختن در سراسر جهان، یک کارت اعتباری ایده‌آل محسوب می‌شود.
ویزا طلایی
کارت‌های طلایی ویزا با هزینه‌های بالاتر و قدرت خرید بیشتر، انتخاب مصرف‌کنندگانی است که انتظاراتی بیشتر از کارت معمولی دارند.
ویزا پلاتینیوم
ویزا پلاتینوم یک کارت با پتانسیل بالا با مزایای بسیار زیاد مانند بیمه تصادفات و کمک اضطراری است.
ویزا کارت امتیاز نامحدود
کارت امتیاز نامحدود، یک کارت اعتباری پذیرفته شده در سطح جهانی است که علاوه بر مزایای ویزا پلاتینیوم و ویزای طلایی، مزایای فوق العاده زیاد دیگری دارد. این کارت طیف گسترده‌ای از مزایا مانند مزایای خرید، هتل و سفر ارائه می‌دهد.
جایگاه ویزا کارت در بازار کارت های اعتباری
ویزا دومین تشکیلات جهانی کارت پرداخت (کارت‌های اعتباری و اعتباری ترکیبی) است، در سال ۲۰۱۵ چاینا یونیون‌پی بر اساس ارزش سالیانه کارت‌های پرداخت کارت و تعداد کارت‌های صادر شده، از ویزا پیشی گرفت.
از آنجاییکه اندازه یونیون‌پی بر اساس اندازه بازار داخلی آن است، در سایر نقاط جهان بجز چین، ویزا غالب است و ۵۰ درصد بازار جهانی کارت‌های پرداختی غیر از چین را در اختیار دارد.
در سال ۲۰۱۵، نیلسون که یک نشریه در صنعت کارت اعتباری است، گزارش داد که شبکه جهانی ویزا یا همان ویزا نت در سال ۲۰۱۴، صد میلیارد معاملات را با حجم کل ۶.۸ تریلیون دلار آمریکا پردازش کرد.
طبق جدول زیر ویزا همچنان رهبر بازار با سهم بازار تقریبا ٪۵۳ درسه ماهه اول ۲۰۱۸ بوده است و مستر کارت و امریکن اکسپرس هر دو سهم بازار تقریبا یکسانی را معادل ٪۲۲ به دست آورده‌اند.
حجم خرید بالا در سه ماهه چهارم سال ۲۰۱۷ به دلیل تأثیر فصل خرید در تعطیلات، قبل از سقوط در سه ماهه اول سال است. این رقم به طور پیوسته در سه ماهه دوم و سوم افزایش می‌یابد. این روند به وضوح در جدول زیر دیده می‌شود، که شامل تغییرات در حجم خرید کارت اعتباری برای این شرکت‌ها طی فصل اول ۱۰۲۸ و چهار فصل ۲۰۱۷ است.
ٰ
غلبه ویزا در صنعت نیز از جدول بالا مشهود است، زیرا شرکت همچنان به پردازش بیشتر کارت‌های پرداخت اعتباری نسبت به سه رقیب خود پرداخته است. مستر کارت و دیسکاور قادر به مطابقت با نرخ رشد ویزا (که به طور مرتب بیش از ٪۱۰ سالانه رشد داشته است) نیستند، اما نرخ رشد امریکن اکسپرس در این زمان به ویزا بسیار نزدیک بوده است و این رشد کمک کرده است که این شرکت فاصله‌اش را با مسترکارت کاهش دهد.
روند تحولات و آینده ویزا کارت
برای سال مالی ۲۰۱۸، ویزا عایدی ۱۰/۳ میلیارد دلاری را با درآمد سالانه ۲۰/۶۱ میلیارد دلار اعلام کرده است که نسبت به دوره مالی قبلی ۱۲/۳ درصد افزایش داشته است. در این سال ویزا با بیش از ۱۴۳ دلار در هر سهم معامله شد و ارزش بازار آن در سپتامبر ۲۰۱۸ بیش از ۲۸۰/۲ میلیارد دلار بود. این شرکت در سال ۲۰۱۸، رتبه ۱۶۱ در لیست بزرگترین شرکت‌های ایالات متحده را با درآمد ثبت کرده است.
جستارهای وابسته
پانویس/ پاورقی
منابع
- https://www.investopedia.com/terms/v/visa-card.asp
- Clara Lim, March 14, 2018 , online: https://blog.moneysmart.sg/credit-cards/visa-vs-mastercard-vs-american-express-best
- The 4 Major Networks: Visa vs. Mastercard vs. Discover vs. Amex, Brittney Mayer
- Updated: May 9, 2019 , online: https://www.cardrates.com/advice/visa-vs-mastercard/
- https://www.paiementor.com/the-four-corner-model-for-card-payments/
- DailyJournal,January03,2009,online: https://web.archive.org/web/20110716093535/http://www.smdailyjournal.com/article_preview.php?id=103518
- https://usa.visa.com/download/corporate/_media/visa-fact-sheet.pdf
- https://usa.visa.com/about-visa.html
- bbc news, 12 October 2006, http://news.bbc.co.uk/2/hi/business/6043406.stm,
- Bruno, Joel Bel. "Visa Reveals Plan to Restructure for IPO", Associated Press, June 22, 2007
- News from Visa, https://investor.visa.com/
- https://www.thestreet.com/s/visa-ipo-seeks-mastercard-riches/newsanalysis/serious-tools-serious-investors/10401747.html?puc=_htmlbtb
- Investopedia, REVIEWED BY JULIA KAGAN, Updated Feb 15, 2018, online: https://www.investopedia.com/terms/v/visa-card.asp
- Visa Cards Class Levels,20.07.2019, access online: https://www.bindb.com/visa-levels.html
- https://www.bankbazaar.com/visa-credit-card.html
- UnionPay takes top spot from Visa in $22 trillion global cards market , 22 July 2016, https://www.finextra.com/pressarticle/65412/unionpay-takes-top-spot-from-visa-in-22-trillion-global-cards-market---rbr
- Visa Moves At The Speed Of Money, Daniel Fisher Forbes Staff, May 6, 2015, https://www.forbes.com/sites/danielfisher/2015/05/06/visa-moves-at-the-speed-of-money/#32e9640d57c3
- https://usa.visa.com/about-visa/our-business/history-of-visa.jsp,
- Trefis Team Contributor Great Speculations, May 29, 2018, AmEx Is Likely To Become The Second Largest U.S. Card Processing Company This Year, https://www.forbes.com/sites/greatspeculations/2018/05/29/amex-is-likely-to-become-the-second-largest-u-s-card-processing-company-this-year/#487d6f964fa0
- https://fortune.com/fortune500/list
پیوند به بیرون
الگوهای ناوبری
رده